Wie viel Kredit realistisch ist, welche Rolle Eigenkapital, Einkommen und Schufa spielen und wie Sie die Tilgung steuern.
Ob und in welcher Höhe eine Bank einen Immobilienkredit gibt, hängt von mehreren Faktoren ab: Einkommen und laufende Ausgaben, Eigenkapital, Wert und Zustand der Immobilie, Bonität und die geplante Tilgung. Seit der Umsetzung der europäischen Wohnimmobilienkreditrichtlinie sind Banken in Deutschland zu einer sorgfältigen Kreditwürdigkeitsprüfung verpflichtet. Eine Finanzierung allein auf Basis des erwarteten Wertzuwachses der Immobilie ist nicht vorgesehen.
Die Guides in diesem Bereich zeigen, wie Sie Ihre eigene Haushaltsrechnung aufstellen, wie der Beleihungsauslauf funktioniert, wie die Bank die Kapitaldienstfähigkeit beurteilt und wie Sie mit Anfangstilgung, Sondertilgung und Tilgungssatzwechsel die Laufzeit steuern. Außerdem erfahren Sie, welche Rolle die Schufa spielt und welche Kaufnebenkosten Sie aus eigener Tasche bezahlen müssen.
Die Beispiele sind Orientierung. Jede Bank legt eigene Maßstäbe an, und im Einzelfall können Ihre Zahlen deutlich abweichen. Nutzen Sie die Beiträge, um vorbereitet in ein Gespräch zu gehen und gezielt nachzufragen.
Voraussetzungen, Limit und Tilgung
Was der Beleihungsauslauf ist, wie er berechnet wird, warum der Beleihungswert vom Kaufpreis abweicht und wie viel Eigenkapital für gute Konditionen sinnvoll ist.
Voraussetzungen, Limit und Tilgung
So erstellen Sie eine ehrliche Haushaltsrechnung, ermitteln die tragbare Monatsrate und planen Puffer für Zinsen, Reparaturen und Lebensveränderungen ein.
Voraussetzungen, Limit und Tilgung
Welche Kaufnebenkosten beim Immobilienkauf anfallen, wie die Grunderwerbsteuer je Bundesland abweicht und wie Sie den Eigenkapitalbedarf realistisch berechnen.
Voraussetzungen, Limit und Tilgung
Wie die Kreditwürdigkeitsprüfung bei Immobilienkrediten abläuft, welche Rolle Schufa, Selbstauskunft und Unterlagen spielen und wie Sie Ihre Chancen verbessern.
Voraussetzungen, Limit und Tilgung
Wie Anfangstilgung, Sondertilgungsrecht und Tilgungssatzwechsel Laufzeit, Zinskosten und Restschuld verändern, mit Rechenbeispielen und Entscheidungshilfen.
Voraussetzungen, Limit und Tilgung
Wie Banken die mögliche Kreditsumme bestimmen, welche Kennzahlen zählen und wie Sie Ihr persönliches Limit aus Einkommen, Rate und Eigenkapital überschlagen.
