Vergleichen Sie Ihr bestehendes Darlehen mit einem neuen Angebot und prüfen Sie, wann sich die Wechselkosten amortisieren.
Mit diesem Rechner prüfen Sie, ob eine Umschuldung oder ein Wechsel in der Anschlussfinanzierung rechnerisch lohnt. Er vergleicht die Rate bei Ihrem bisherigen Zins mit der Rate bei einem neuen Zins, jeweils für dieselbe Restlaufzeit, und stellt die Ersparnis den einmaligen Wechselkosten gegenüber.
So gehen Sie vor: Tragen Sie die aktuelle Restschuld, beide Zinssätze, die geplante Restlaufzeit und die Wechselkosten ein. Zu den Wechselkosten zählen eine eventuelle Vorfälligkeitsentschädigung, Notar- und Grundbuchkosten für eine neue Grundschuld sowie Gebühren für ein Wertgutachten. Der Break-even ergibt sich aus den Wechselkosten geteilt durch die monatliche Ersparnis.
Beispiel (illustrativ): 200.000 € Restschuld, 4,2 % gegenüber 3,4 % und 15 Jahre Restlaufzeit ergeben Raten von rund 1.500 € und rund 1.420 €. Die Ersparnis liegt bei etwa 80 € im Monat. Bei 2.000 € Wechselkosten rechnet sich der Wechsel nach etwa 25 Monaten, über die gesamte Restlaufzeit bleiben rund 12.300 € Vorteil.
Grenzen: Der Rechner unterstellt gleiche Restlaufzeit und konstante Zinsen. Zinsbindungsdauer und Sondertilgungsrechte sind nicht abgebildet. Die genaue Vorfälligkeitsentschädigung muss Ihnen die Bank berechnen; endet die Zinsbindung, entfällt sie.
Rechner und Produkte im Vergleich
Wie ein Forward-Darlehen den Anschlusszins sichert, wie der Zinsaufschlag wirkt, wann es sich rechnet und was Bereitstellungszinsen beim Neubau bedeuten.
Rechner und Produkte im Vergleich
Wann Sie Ihren Immobilienkredit umschulden können, wie die Vorfälligkeitsentschädigung entsteht, welche Kündigungsrechte gelten und wie Sie den Break-even berechnen.
Zinsen und Gesamtkosten
Wie hoch ist die Restschuld nach 10 Jahren, und was passiert bei höheren Anschlusszinsen? Stresstest mit Rechenbeispielen und Tipps zur Absicherung.
